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保守党放宽压力测试帮了谁?

2019-11-02 15:23:06 阅读量:4686
  

 

作者|杨凡

来源|加拿大城市网络

本周,加拿大联邦保守党领袖安德鲁·谢尔舍尔(Andrew Scheerscher)表示,如果保守党赢得选举,加拿大人将更容易购买房屋和房产。这些措施包括:将银行贷款的期限从目前的25年改为30年,减轻购房者每月的还款压力,放宽压力测试,取消续贷时的压力测试政策。

加拿大中央银行的统计数据显示,今年需要更新超过7000亿加元的住房贷款。那些需要更新房屋贷款的房奴,如果他们继续向原来的银行更新房屋贷款,就不需要进行压力测试。然而,如果为了找到更有利的贷款利率而更换贷款银行,新选择的银行将不得不对其贷款申请进行压力测试。如果保守党能够缓解这方面的压力,无疑对房地产市场大有裨益。

在今年秋季选举的准备阶段,许多房东希望取消压力测试政策。然而,在加拿大抵押贷款公司看来,压力测试是为了保护所有加拿大房主的利益,这样加拿大房地产市场就不会遭受美国式的崩盘。cmhc首席执行官埃文·西德勒(Evan siddall)认为,一些利益集团不断试图要求取消压力测试,因为它们是既得利益。如果政府满足他们的要求,房价将继续上涨,进一步将现在陷入债务陷阱的加拿大人推入债务深渊。

埃文·西德勒(Evan siddall)表示,现代世界46起银行危机中,逾三分之二是由房地产过度投机造成的。特别是现在加拿大联邦政府刚刚宣布了首次购房者免息贷款政策,房地产市场已经稳定下来,压力测试政策不需要取消。

至于保守党提出的另一项措施,调整30年期按揭有甚么好处?

让我们考虑一下,抵押贷款的期限越长,每月的抵押付款金额就越小。如果按揭贷款可从目前的25年延长至30年,每月按揭付款可减少10%。在2008年经济危机最严重的时候,加拿大政府曾经允许40年的抵押贷款,后来前保守党财政部长法海迪将其减少到35年。2011年,保守党联邦政府再次将其减为30年,第二年,即2012年,减为25年,一直维持到现在。这一次,谢尔的政策相当于推翻了以前的保守党政策。

如果这些政策能够实施,一些被压力测试和25年抵押贷款条款阻碍的买家将有机会获得贷款来购买他们最喜欢的梦想家园。当然,这也是有代价的,因为随着抵押贷款的延长,偿还房屋贷款的总利息增加了,而且在相当一段时间里,他的大部分房子都是负债的,建立房屋的时间也延长了。

不难看出,这一政策是一把双刃剑,短期内允许更多的买家买房,但从长期来看,加拿大的债务水平仍将上升,还款期限将延长,储蓄能力也将下降。

无论如何,无论我们放松压力测试还是增加抵押贷款延期,我们仍然希望看到更多有利于房地产市场和普通加拿大人的政策。加拿大政府最容易受到批评的特点是,在政策执行上没有区别,也没有一刀切的做法。增税和压力测试都有这样的特点。

保守党的切尔批评特鲁多阻止许多加拿大人,尤其是年轻人实现他们拥有另一个家的梦想是绝对正确的。但是保守党如何解决这个问题呢?谢尔本人也不同意。

对加拿大新政府来说,缩小贫富差距是政府最重要的任务,但不幸的是,迄今为止,各行各业的政府在“帮助穷人”方面做得很少。

在这一轮房地产牛市中,所有拥有房产的人都会或多或少地获得利润,他们再次借钱买房会容易得多。切尔批评特鲁多的“无产者”与众不同。他们不得不省吃俭用来节省首付款,但利率越来越低,收入无法增加,税收负担越来越重。虽然房价有所下降,但仍然没有任何帮助。即使如何省吃俭用,普通人,特别是年轻人,相当多的人基本上被排除在购房者之外,买房的梦想也遥不可及。

(提示:本文仅代表作者的观点。投资是有风险的,因此进入市场时必须谨慎,不构成任何具体的投资建议)

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